Lebensversicherung verkaufen – was ist dabei zu beachten?
posted am: 18 April 2019
Was ist eine Lebensversicherung und welche Varianten gibt es?
Der Abschluss einer Lebensversicherung ist vom Grundsatz her eine langfristige Entscheidung. Mit einer Lebensversicherung möchte man sein eigenes Alter absichern oder beispielsweise für nahe Angehörige eine materielle Sicherheit schaffen, für den Fall des eigenen Ablebens.
Es gibt zwei Formen der Lebensversicherung: Die Risikolebensversicherung dient lediglich der Absicherung des persönlichen Lebensrisikos ohne Kapitalansammlung. Die Kapitallebensversicherung bildet zusätzlich einen Kapitalstock mit den eingezahlten Beiträgen. Für diese Form der Lebensversicherung besteht die Möglichkeit eines vorzeitigen Verkaufs.
Welche Gründe können dazu führen, eine Lebensversicherung verkaufen zu wollen?
Die Lebenssituation des Versicherungskunden kann sich während der langen Laufzeit der Lebensversicherung auch ändern. Arbeitslosigkeit, Scheidung oder Krankheit können beispielsweise schwerwiegende Gründe sein, die den Lebensweg beeinflussen. Jetzt ist man vielleicht nicht mehr in der Lage, die finanziellen Verpflichtungen aus der Lebensversicherung monatlich abzudecken. Auch ein Vermögensverlust kann dazu führen, dass das angesparte Geld aus der Lebensversicherung plötzlich benötigt wird. Eine Möglichkeit, sich aus der Lebensversicherung zu befreien ist für viele Kunden die vorzeitige Kündigung des Versicherungsvertrages. Gibt es noch eine andere Alternative?
Verkauf der Lebensversicherung anstatt Kündigung
Bei der Kündigung der Lebensversicherung mit Rückgabe der Police an die Versicherungsgesellschaft bekommt der Kunde den Rückkaufswert ausgezahlt. Dies ist in der Regel deutlich weniger als sich bei einem Verkauf der Lebensversicherung an einem Zweitmarkt unter Erhalt der Versicherungspolice erzielen lässt. Bei einem Verkauf der Lebensversicherung tritt der Verkäufer seine gesamten Ansprüche aus der Lebensversicherung an den Käufer ab. Er verzichtet damit auf die bei Fälligkeit der Lebensversicherung vereinbarten Leistungen. Dafür erhält der Versicherungskunde einen finanziellen Ausgleich vom Käufer der Police. Dieser finanzielle Ausgleich ist in den meisten Fällen höher als der Rückkaufswert, der sich bei Kündigung der Lebensversicherung ergeben hätte. Anschließend werden die angekauften Policen wieder an andere Anleger platziert, die den Versicherungsvertrag wie ursprünglich geplant, bis zum Ende der Versicherungslaufzeit besparen.
Welche Voraussetzungen gibt es für den Verkauf und wie geht ein Verkäufer vor?
Wer seine Lebensversicherung verkaufen möchte, beispielsweise bei Cumerius Management GmbH, sollte darauf achten, dass die laufende Versicherung einen Rückkaufswert in Höhe von mindestens 5.000 Euro besitzt. Die Restlaufzeit der Lebensversicherung sollte auch nicht mehr als 25 Jahre betragen. Es ist empfehlenswert sich mehrere Angebote von verschiedenen Gesellschaften einzuholen, die sich mit dem Ankauf von Lebensversicherungen beschäftigen. Einige Policenankäufer ermöglichen es dem Verkäufer auch, seinen Todesfallschutz zu behalten. Besonders wichtig ist bei dem Lebensversicherungsverkauf auch die Beachtung der steuerlichen Gegebenheiten. Der Steuerberater sollte auf jeden Fall vor dem Verkauf befragt werden.
Fazit:
Wer darüber nachdenkt, seine Lebensversicherung vorzeitig zu Geld zu machen, sollte unbedingt auch die Alternative – Lebensversicherung verkaufen - in Erwägung ziehen.
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